Czy leasing wpływa na zdolność kredytową? Sprawdź, co musisz wiedzieć!

Współczesne przedsiębiorstwa oraz osoby prywatne coraz częściej rozważają różnorodne formy finansowania swoich inwestycji. Leasing jest jedną z popularniejszych opcji, lecz wiele osób zastanawia się, jak wpływa on na zdolność kredytową. W niniejszym artykule przyjrzymy się zależnościom między leasingiem a zdolnością kredytową, wyjaśniając, co warto wiedzieć przed podjęciem decyzji o jego wyborze.

Co to jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to kluczowy wskaźnik finansowy, na podstawie którego banki i inne instytucje finansowe oceniają, czy kredytobiorca jest w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązania. Oceniając zdolność kredytową, instytucje finansowe biorą pod uwagę różne czynniki, takie jak dochody, wydatki, historia kredytowa oraz bieżące zobowiązania. Im wyższa zdolność kredytowa, tym większe są szanse na uzyskanie kredytu na korzystniejszych warunkach.

Procedura oceny zdolności kredytowej jest złożona i różni się w zależności od instytucji finansowej. Nie istnieje jeden uniwersalny wzór na jej wyliczenie, co oznacza, że w jednym banku można mieć zdolność, a w innym już nie. Kluczowym wskaźnikiem, którym posługują się banki, jest wskaźnik DTI (Debt to Income), czyli stosunek długów do dochodów. Banki wyliczają kwotę przyszłej raty kredytu i sprawdzają, jak po jej uwzględnieniu będzie się kształtować wskaźnik klienta.

Jak leasing wpływa na zdolność kredytową?

Leasing, podobnie jak inne formy finansowania, ma wpływ na zdolność kredytową, jednak jego charakterystyka różni się od kredytu. W zależności od rodzaju leasingu, wpływ ten może być różny. W przypadku leasingu operacyjnego, przedmiot leasingu pozostaje własnością leasingodawcy, co oznacza, że nie jest on uwzględniany w bilansie firmy jako zobowiązanie. Z drugiej strony, leasing finansowy powoduje, że przedmiot leasingu trafia do bilansu leasingobiorcy, co może wpływać na wzrost zadłużenia firmy.

Z perspektywy zdolności kredytowej, leasing operacyjny jest często korzystniejszy, ponieważ obciążenie finansowe firmy jest mniejsze. Z kolei leasing finansowy może wpływać na zwiększenie dochodów firmy, co potencjalnie może poprawić zdolność kredytową. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że leasing jest traktowany jako zobowiązanie, podobnie jak kredyt, co oznacza, że jego raty są uwzględniane przy ocenie zdolności kredytowej.

Leasing a historia kredytowa

Regularne i terminowe spłaty rat leasingowych mogą pozytywnie wpłynąć na historię kredytową kredytobiorcy. Informacje o leasingu pojawiają się w raportach BIK, co oznacza, że mogą być brane pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej. Terminowe spłaty leasingu stanowią dowód wiarygodności finansowej, co zwiększa szanse na uzyskanie kolejnych kredytów.

Warto również pamiętać, że leasing może być korzystnym narzędziem do budowania zdolności kredytowej. W przypadku osób, które mają już inne zobowiązania, leasing może być bardziej „łaskawy” niż kredyt, jeśli chodzi o ewentualne opóźnienia w spłacie. Firmy leasingowe najpierw wyznaczają dodatkowy termin na uregulowanie zaległości, a dopiero później podejmują bardziej radykalne kroki, takie jak wypowiedzenie umowy.

Czy leasing obniża zdolność kredytową?

Leasing, jako forma zobowiązania, może wpływać na zdolność kredytową poprzez zwiększenie miesięcznych wydatków. Banki uwzględniają raty leasingowe przy ocenie zdolności kredytowej, co oznacza, że mogą one wpłynąć na zmniejszenie kwoty, jaką można uzyskać w ramach kredytu bankowego. Jednakże leasing nie musi bezpośrednio zmniejszać zdolności do uzyskania kredytu, a jego wpływ zależy od wielu czynników, takich jak wysokość rat.

Warto podkreślić, że leasing operacyjny, ze względu na swoje specyficzne cechy, często nie obciąża bilansu firmy, co może być korzystne z perspektywy zdolności kredytowej. Raty leasingowe są traktowane jako koszty uzyskania przychodu, co może obniżać podstawę opodatkowania, ale jednocześnie zmniejszać dochód firmy.

• Leasing operacyjny nie obciąża bilansu firmy, co może być korzystne.
• Raty leasingowe są traktowane jako koszty uzyskania przychodu.
• Leasing finansowy może wpływać na wzrost zadłużenia firmy.
• Leasing może być bardziej „łaskawy” niż kredyt w przypadku opóźnień w spłacie.

Leasing a możliwości finansowania innych projektów

Leasing, zwłaszcza w kontekście firm, może otworzyć większe pole manewru, jeśli chodzi o finansowanie innych projektów. Wzięcie samochodu w leasingu zamiast sfinansowania go w innej formie może skutkować łatwiejszym otrzymaniem kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Leasing jest również dobrym rozwiązaniem „na start”, ponieważ stanowi bezpieczniejszą formę finansowania dla nowych firm i startupów.

Dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej istnieje leasing konsumencki, który łączy zasady kredytu i dzierżawy. Leasing konsumencki nie obciąża zdolności kredytowej w takim stopniu jak tradycyjny kredyt, co oznacza, że może być atrakcyjną alternatywą dla kredytu samochodowego.

Jak firmy leasingowe sprawdzają zdolność kredytową?

Firmy leasingowe, podobnie jak banki, mogą sprawdzać zdolność kredytową przedsiębiorcy przed udzieleniem finansowania. Często jednak stosują uproszczoną procedurę, która nie uwzględnia dokładnego badania zdolności kredytowej, jak ma to miejsce w przypadku banków. W przypadku popularnych przedmiotów leasingu, takich jak samochody osobowe, wystarczy złożenie wniosku z pisemnym oświadczeniem o wynikach finansowych firmy.

Jeśli jednak przedsiębiorca prowadzi nową firmę lub chce sfinansować mniej popularny środek trwały, może być konieczne przejście przez standardową procedurę oceny zdolności kredytowej. W takim przypadku przedsiębiorca powinien przedstawić dokumenty finansowe swojej firmy, podobnie jak wtedy, gdy ubiega się o kredyt w banku.

Weryfikacja zdolności kredytowej przez firmy leasingowe

Firmy leasingowe uwzględniają kilka czynników przy ocenie zdolności kredytowej, takich jak czas działalności na rynku, majątek przedsiębiorstwa oraz obroty. Przy udzielaniu finansowania na zasadzie procedury pełnej, leasingodawca może także zweryfikować bazy dłużników, takie jak BIK, KRD, BiG InfoMonitor czy ERIF BIG.

Warto zaznaczyć, że leasing jest dostępny nawet dla osób z wpisem w rejestrze dłużników BIK, co czyni go atrakcyjną formą finansowania, szczególnie w przypadku popularnych przedmiotów leasingowych, takich jak samochody osobowe.

Leasing może być korzystnym narzędziem finansowym, które pozwala na budowanie zdolności kredytowej, pod warunkiem, że zobowiązania są spłacane terminowo.

Leasing czy kredyt – co wybrać?

Decyzja o wyborze między leasingiem a kredytem zależy od wielu czynników, w tym od indywidualnej sytuacji finansowej i potrzeb przedsiębiorcy. Leasing (szczególnie operacyjny) oferuje elastyczność i korzyści podatkowe, które są atrakcyjne dla firm. Natomiast kredyt może być lepszą opcją dla tych, którzy chcą stać się właścicielami przedmiotu finansowania.

Warto przeprowadzić rzetelną analizę finansową przed podjęciem decyzji. Leasing może być bardziej opłacalny dla firm, które chcą zachować swoją zdolność kredytową na inne projekty, podczas gdy kredyt może być korzystniejszy dla długoterminowych inwestycji.

Co warto zapamietać?:

• Leasing operacyjny nie obciąża bilansu firmy, co może korzystnie wpłynąć na zdolność kredytową.
• Raty leasingowe traktowane są jako koszty uzyskania przychodu, co może obniżać podstawę opodatkowania.
• Leasing finansowy może zwiększać zadłużenie firmy, co wpływa na zdolność kredytową.
• Terminowe spłaty rat leasingowych pozytywnie wpływają na historię kredytową, zwiększając szanse na uzyskanie kolejnych kredytów.
• Leasing może być bardziej korzystny dla firm, które chcą zachować zdolność kredytową na inne projekty.